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Die Möglichkeit, das Girokonto überziehen zu dürfen, ist sehr beruhigend. Denn es können immer wieder Notfälle auftreten, in denen man kurzfristig darauf zurückgreifen muss, weil das Guthaben des Bankkontos vorübergehend nicht ausreicht.
Die meisten Banken räumen ihren guten Kunden, also denen mit akzeptabler Bonität, von sich aus diesen Dispokredit ein und nehmen es auch hin, wenn dieses Limit mal überschritten wird. Man spricht dann von „erlaubter“ bzw. „geduldeter“ Überziehung.
Gehen Sie besser nicht davon aus, dass bei Ihnen das Guthaben immer ausreichen werde. Wenn das tatsächlich der Fall ist, umso besser. Aber Sie sollten dennoch mit Ihrem Bankberater einen Kontorahmen vereinbaren. Dann sind Sie auf der sicheren Seite.
Allerdings müssen Sie immer dafür sorgen, diesen Rahmen nur in Ausnahmefällen in Anspruch zu nehmen. Ständig überzogene Konten machen die Bank misstrauisch, und allzu schnell bittet man Sie zum Gespräch, was noch freundlich formuliert ist.
Da Sie dieses Limit nur selten und auch nur kurzzeitig erreichen bzw. überschreiten (hoffentlich!), sind die Beträge auch überschaubar. Verfallen Sie aber nicht dem Irrtum, dass die entsprechenden Zinsen demnach auch nur Peanuts seien.
Denn das sind sie keineswegs. Neben den eigentlichen Sollzinsen, die meist bei etwa 9% liegen, berechnen die Banken noch die Überziehungszinsen, die für die Überschreitung des Rahmens oder die nicht vereinbarte Kontoüberziehung anfallen. Das sind meist nochmals 3,5% – insgesamt also stolze 13,5%, was schon an einen Kredithai denken lässt.
Wenn Sie sorgsam mit Ihrem Rahmen umgehen, entfallen zumindest die Überziehungszinsen, und über die Sollzinsen lässt sich ebenfalls bestens verhandeln! Achten Sie auch darauf, dass man Ihnen – wenn möglich – keine Bereitstellungsgebühr verrechnet, die vom möglichen Rahmen berechnet wird, egal ob dieser ausgenutzt wird oder nicht. Also: Lassen Sie einen Kreditrahmen einrichten – der liegt meist bei bis zu drei Monatsgehältern oder bei Selbstständigen bei einem Monatsumsatz, und verhandeln Sie Zinsen und Gebühren.
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