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Eine bei Banken und bei Kunden gleichermaßen beliebte Art des Abrufkredits stellt der Kontokorrentkredit dar, auch Kontorahmen oder Dispositionskredit genannt. Dabei erhält der Bankkunde die Erlaubnis, sein Konto bis zu einer bestimmten Höhe überziehen zu dürfen. Bei Privatpersonen mit regelmäßigen Einkünften wie etwa Gehalt, Renten und/ oder Mieten gewährt man ihm meist ein Limit bis zum Dreifachen eben dieser Einnahmen.
Bei Unternehmern wird die Berechnung schwieriger. Hier spielt der Jahresumsatz eine wichtige Rolle, aber auch die geplanten Ein- und Verkäufe kommen zum Tragen. Leider ist es für Geschäftsleute inzwischen sehr schwierig geworden, überhaupt Kredite – gleich welcher Art – zu bekommen. Es ist also ein großes Maß an Überzeugungsarbeit notwendig. Dazu gehört die gute Vorbereitung, und ein Liquiditätsplan sollte schon vor dem Bankgespräch vorliegen, um den Kontorahmen argumentieren zu können.
Für den Bankkunden ist eine solche Überziehungsmöglichkeit deshalb angenehm, weil sie ohne viel Bürokratie zustande kommt. Und es ist grundsätzlich gut zu wissen, dass man für Notfälle noch ein kleines Polster hat.
Sie sollten nur in Ausnahmefällen auf einen Rahmen zurückgreifen, den Ihnen die Bank standardmäßig und ohne Kreditgespräch sowie Sicherheiten anbietet. Denn diese Art der Finanzierung ist äußerst teuer, womit Banken gut verdienen. Neben den Sollzinsen von etwa 9% können noch Überziehungszinsen von 4 – 5% anfallen!
Es kann nicht intensiv genug davor gewarnt werden, den Kontorahmen stets bis ans Limit auszureizen oder – noch schlimmer – ihn bestehen zu lassen und bei einer anderen Bank einen weiteren Dispokredit in Anspruch zu nehmen. In diesem Fall ist Ihr finanzieller Ruin vorprogrammiert. Wie sollen Sie jemals wieder auf einen grünen Zweig kommen?
Auch die Banken wittern schnell die drohende Gefahr. Wenn auch nur zu ahnen ist, dass sich die Bonität des Kunden verschlechtert, keine oder nur noch weniger regelmäßige Einnahmen eintreffen, sind sie mit einer Kündigung des Kreditrahmens sehr schnell bei der Hand. Diese Möglichkeit haben sie sich im Vertrag – sofern überhaupt einer abgeschlossen wurde – ausdrücklich vorbehalten.
Deshalb ist es grundsätzlich zwar in Ordnung, einen Kontokorrentrahmen zu haben und ab und zu auch zu nutzen, aber jede planbare größere Ausgabe sollten Sie mit einem regulären Kredit finanzieren.
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